どうも、だらだらです。
以前の記事では、僕が現行NISAをやらない理由について書いた。
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要するに、現行NISAがクソ制度だからやらなかったんだけど、新NISAは神制度だから流石に使わざるを得ない。
老後で資産を取り崩す時に、売却税がかからないのは本当にありがたい。
今回は、新NISAを始めるに当たって、資産形成と資産取崩しのシュミレーションをしてみる。
新NISAとは
新NISAの内容を知らない人もいるだろうからここで説明する。
（知っている人は、こちらをクリックして飛ばして下さい。）
そもそもNISAとは非課税口座の事だ。
本来なら株を売った時に利益の20.315%の税金を払う必要がある。
でも、NISA口座で投資をした場合には、税金が全くかからなくなるのだ。
新NISAの概要は下記の通りだ。
(出典：金融庁https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/index.html)
現行NISAとは違って非課税期間が恒久化となり、老後に資産を取り崩しても税金はかからなくなった。
また、投資枠も現行NISAが最大800万円だったのに対し、1800万円と倍近く増えている。
こうした事から、老後の資産形成には最適の制度と言える。
資産形成シュミレーション
僕の投資計画は以下の通り。
これは僕の投資方法をそのまま当てはめたモノだ。
積立期間が15年なのはNISAの投資枠が1800万円だからだ。
（120万円 × 15年 ＝1800万円）
myINDEXさんの資産配分ツールによると、リターンとリスクは以下の通りになる。
（出典：マイインデックスhttps://myindex.jp/user/myaa.php）
直近の20年間だとリターンが9.4%、リスクが18.0%になるらしい。
正直、このリターンはあまりにも高すぎるから、リターンが9.4%と7%に分けてシュミレーションしてみよう。（7%は僕の長期的な想定リターン）
リターンが9.4%の時
結果は以下の通りだ。
- 投資資金：18,000,000円
- 元利合計：99,238,702円
- 利息：60,331,062円
- 利率：551.3%
（高精度計算サイトにて計算https://keisan.casio.jp/）
以上の結果を見ると、60歳になった時に僕はほぼ億万長者になっているらしい。
また、NISAの積立は50歳で終わる計算だから、その後も積立を続けたらもっと資産は膨れ上がる。
このリターンが本当に実現できるなら、僕の人生はバラ色だ。
50過ぎたらFIREしてもいいかもしれない。
ただ、僕はこのリターンが実現するとは思っていない。
今はリターンが上振れているだけで、長期的には確実に下がると思う。
そう考えると、このシュミレーションは絵空事に過ぎないと思う。
リターンが7.0%の時
結果は以下の通りだ。
- 投資資金：18,000,000円
- 元利合計：63,517,032円
- 利息：45,517,032円
- 利率：352.8%
（高精度計算サイトにて計算https://keisan.casio.jp/）
やっぱり9.4%の時と比べると、資産が3/2位になっている。
たった2%の差だけでこれだけの差が出る事に少し驚いている。
そして、NISAで25年間の投資だと6000万円くらいが現実的だと思う。
僕の場合はそれ以外に総合口座とiDeCoの分があるので、それを足して億り人になれたら上々かな。
ただ、これはあくまで平均値であって、相場が悪い時は3000万を切る可能性もあるから、危険なのは間違いない。
そう考えると、出来る限り労働収入があった方がいいかもしれないな。
まとめ
今回は、僕が新NISAで投資をした時のシュミレーションをしてみた。
本当は老後の資産取崩しもやりたいんだけど、長くなってしまったから別記事でやる事にする。
また、投資はリスクがあるから、この結果を一概に信じる訳にはいかない。
でも、何となく老後の心配がなくなったから、シュミレーションして良かったと思う。
これから投資をする人も投資を始める前に、こう言ったシュミレーションする事をおススメする。
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