どうも、だらだらです。
以前書いた通り、僕は5年後の2029年にセミリタイアする事にした。
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セミリタイアは比較的金銭リスクが高い生き方だ。
だからこそ、リタイアするまでの資金計画は重要だと言える。
そこで、今回はセミリタイアまでの資金計画を記事にしていくよ。
現状の資産額など😗
積立関係📚
まず先月時点（2024年2月)の資産額は以下の通り。
- 1800万円
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そして、年間の積立計画は以下の通りだ。
- 毎月の積立が12万円（年間120万円)
- ボーナスの積立は60万円（年間120万円）
上記を合計すると、年間240万円を積み立てる事になる。
（当初の想定より手取りが少なかった😭）
また、僕は会社の財形を利用していて、年間52.5万円貯めている。
なので、5年後の退職時には別途で262.5万円貰えることになる。
投資関係📉
投資の想定に関しては以下の通り。
- 投資期間は5年間
- 想定リターンは5%
2029年にリタイアするから、投資期間は当然5年間。
想定リターンは5%と低めに設定した。
こう言った想定は最悪寄りに想定した方がいいからね。
（本来は7%のリターンを見込んでます😐）
あと、前の記事にも書いたけど、目標金額は3000万円。
そして、NISA枠を1000万円以上は埋めたいと思っている。
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各年の資産推移予定🎉
2025年3月
資産予想は以下の通り。
2026年3月
資産予想は以下の通り。
- NISA枠：5,034,914円(前年比+2,455,308円）
- 特定口座：19,868,632円(前年比+957,382円）
- 合計：24,903,546円(前年比+3,536,988円）
2027年3月
資産予想は以下の通り。
- NISA枠：7,745,114円(前年比+2,710,200円）
- 特定口座：20,874,482円(前年比+1,005,850円）
- 合計：28,619,596円(前年比+3,716,050円）
2028年3月
資産予想は以下の通り。
- NISA枠：10,592,516円(前年比+2,847,402円）
- 特定口座：21,931,252円(前年比+1,056,770円）
- 合計：32,523,768円(前年比+3,904,172円）
資産額で言えば、4年目で目標に達する。
ただ、NISA枠がギリギリ1000万円に届いてない。
40万の不足だから誤差の範囲だけどね。
それに退職すれば、財形の210万円がもらえるから、実質1000万超えたようなものだ。
そう考えると、4年後のセミリタイアも十分あり得るな。
2029年3月
資産予想は以下の通り。
- NISA枠：13,584,068円(前年比+2,991,552円）
- 特定口座：23,041,522円(前年比+1,110,270円）
- 合計：36,625,590円(前年比+4,101,822円）
また、この時に退職するので財形の262.5万円を加えると、合計：39,250,590円になります。
まとめ😎
今回はセミリタイアまでの資産計画を公開してみた。
この計画通りに資産が推移する事はまずない。
毎年のリターンは絶対にブレるし、僕が今の会社を辞める可能性もある。
特に後者の自体が発生したら、セミリタイアの時期を大幅に伸ばす必要も出てくるよ。
でも、計画を立てる事で今取るべき行動が見える化できるし、仕事を頑張るモチベにもつながる。
そう考えると、計画を立てるのは必須だと言える。
もし、全然計画通りに行かなかったら、僕の事を笑ってください。
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