どうも、だらだらです。
最近記事にも書いたけど、今年に入ってから新NISAの口座を開設した。
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また、転職して年収が増えた事もあり、投資方法を見直す必要が出てきた。
そんな事もあり、今回は今後の資産運用方針について記事にしていく。
今後の積立額について🏦⬅💴
年間の積立額は260万円を想定している。
（ちなみに、前職の時は120万想定でした🤣）
前の記事では年間300万円投資に回せると書いたけど、財形貯蓄と企業型DCに積立してるから、NISAに注ぎ込めるのはこれくらいだ。
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ここではその内訳を紹介する。
今の会社では財形・企業DCを抜くと、毎月の手取りは22～23万円くらいだ。
生活費は大体10万円を想定しているので、毎月12万円を投資に回せることになる。
年間にすると、144万円だ。
さらに、僕の会社のボーナスは年間6か月なので、手取りで132万円のボーナスをもらえる。（22万円 × 6か月 ＝ 132万円）
ただ、ボーナス月は財形への積立額が7万増える為、ボーナスの実質手取りは118万円になる。（ボーナスは年2回です🤗）
なので、先ほどの144万円と118万円を足した262万円を回せることになる。
まぁ、一応キリが良い数字で260万円にしてみたというわけだ。
入社一年目と言う事もあり、積立額は流動的になるかもしれない。
でも、とりあえずはこれでやっていこうかなと思う。
基本はNISA口座で運用しますよ🤑
今までは特定口座で運用してきたけど、今後は原則NISA口座で運用するつもりだ。
NISA口座は非課税口座なので、複利の事を考えると早めに積み立てるのが正解だと思う。
具体的には以下の方法での積立を予定している。
- つみたて投資枠で毎月10万円を投資する🥰
- 年末に余ったお金を成長投資枠で投資する🥳
つみたて投資枠で毎月10万円を投資する🥰
基本的にはつみたて投資枠で、毎月10万円ずつ積み立てていく。
本当は毎月12万円積み立てたいんだけど、この枠の上限が月10万円だから仕方がない。
この手の積立は特定口座で何年もやって来たから、大きな問題はないと思う。
また、これからはNISA口座を使うため、今まで特定口座で使っていた積立サービスは解約した。
余剰の2万円を積み立ててもいいかなとは思ったけど、成長投資枠で投資した方が合理的と判断した。
なので、1月から自動的にNISA口座に積立されていくと思います。
年末に余ったお金を成長投資枠で投資する🥳
年末に余ったお金を全部成長投資枠へ突っ込むつもりだ。
ちなみに、余ったお金とは現在の貯金額から生活防衛貯金の60万円を差し引いた額だ。
（月の生活費が10万になったため、防衛資金も50→60万円に上昇😣）
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僕は生活費の6か月分を現金で持つようにしているから、それ以外の現金は無駄だったりする。
なので、生活防衛資金以外のお金は資産効率がよい株式に投資しているわけだ。
一応、年末の目標投資額は140万円なので、それを下回らないように節約生活を頑張りたいと思っている。
インデックス投資は継続😤
今まで書いたように、投信への積立額や使用する口座は大きく変更になった。
でも、それ以外の投資法はこれまでと全く変わらない。
まず、積み立てる投信はインデックスファンドを使うつもりだ。
その中でもeMaxis slimのファンドを買っていく。
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上の記事でも書いたけど、このシリーズのファンドはコスト最安値を目指す事を明言しているからおすすめだ。
インデックスファンドの価値＝コストの安さだから、コストの安いファンドを買う事はかなり合理的な判断だと思う。
また、資産配分も今まで通り、日本株2割・先進国株5割・新興国株3割の比率でやっていく。
僕はまだ働いているから生活スタイルが大きく変わる事はない。
そう考えると、わざわざ資産配分を変えなくていいのかなと思った。
とりあえずはこんな感じで投資をやれたらなと思っている。
まとめ😎
今回は今後の資産運用方針について、記事にしてみた。
NISA口座の開設と年収の増加と言う2つの変化があり、流石に運用方針を見直さざる得なくなってしまった。
とは言え、積立額と口座が変化したくらいで、根本の投資方法は全く変わってないけど。。。
ただ、今の仕事は向いてないと思っているから、いつまで続くか分からない。
そう考えると、今後すぐに運用方針を戻すかもしれん。
やっぱり僕にとって一番大事なのは、お金よりも精神面の安定だからね。
まぁ、先の事は分からない。
とりあえずは今書いた通りにやってみますよ。
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